拓宽“新市民”服务广度：兴业消费金融触达乡村，践行社会责任

伴随兴业银行2021年年报披露,旗下兴业消费金融股份公司(下称“兴业消费金融”)2021年业绩也揭开面纱。截至2021年末,截至报告期末,兴业消费金融资产总额617.90亿元,同比增长38.67%;各项贷款余额580.56亿元,同比增长41.86%。

作为银行系消费金融公司头部机构,除了推动资产规模持续增长,兴业消费金融还在合规稳健运行基础上,积极履行社会责任,响应国家号召。通过打造有温度的产品和服务,服务新市民,助推乡村振兴,普及金融知识,助推行业高质量发展。

聚焦家庭消费场景服务“新市民”

近日,银保监会、央行联合发布《关于加强新市民金融服务工作的通知》,通过明确“新市民”范围,鼓励引导银行保险机构积极做好与现有支持政策的衔接,强化产品和服务创新,高质量扩大金融供给,提升金融服务的均等性和便利度,不断提升新市民金融服务水平。

业内人士认为,持牌消费金融机构具备数字化技术,在风险控制和授信决策方面具有高效、精准的特点,是服务“新市民”的主力军之一。

“对于持牌消金机构来说,满足三亿‘新市民’的金融需求,是责任也是机遇。”兴业消费金融有关负责人对记者表示,兴业消金通过合理金融产品设计,聚焦多个家庭消费场景支持新市民的金融需求。

《2021消费金融数字化转型主题调研报告》显示,新一线城市、二线城市、三线城市的消费金融用户在50%以上,24岁至35岁之间的用户合计在70%左右。这在一定程度上说明,消费金融业务的覆盖人群和“新市民”高度重合。

为帮助“新市民”解决其消费中的痛难点,兴业消费金融推出“立业计划”,面向在上海工作、具备大专及以上学历的年轻白领客户发放租房、职场培训、进修学习等所需支出的贷款。

据介绍,贷款额度可覆盖一年生活和学习成长需要的资金需求,给客户最长三年的还款周期。应届毕业生还可申请前6个月只需还利息,以减轻工作初期的还款压力。中国银行业协会发布的《中国消费金融公司发展报告2021》指出,该产品有力支持“社会新人”解决大城市的“居不易”、“生活不易”问题,帮助他们在大城市安身、立业、成家。而这一产品设计初衷也与《关于加强新市民金融服务工作的通知》不谋而合。

不止于此,兴业消费金融还推出了“兴才计划”。该计划由家长申请,用于子女接受高等教育,最高额度可达20万。学生在校期间及毕业后五年内只需还息,贷款期限最长可达20年。2021年,兴才计划推出“90天无条件退贷”服务,借款人在贷款核准后90天内可无条件退贷,利息全额返还。该权益从金融消费者权益保护的角度而设,同时也有利于消费者合理决策,树立理性消费观。

多措并举普惠金融送进村

除了对包括“新市民”在内的个人群体提供服务外,在万物互联和新技术下沉的当下,兴业消费金融以小额分散、融入多元消费场景的普惠金融,融进了助力乡村振兴的浪潮,将主打的家庭消费贷款产品下沉至县域地区,解决农民面对教育、装修、旅游等大额消费开支时的资金困难。

通过构建智能化的消费金融服务体系,兴业消费金融打破传统金融服务繁琐的程序和时空上的限制,将快捷的、无差别体验服务触角不断向基层、县域、乡村和社区延伸,致力打通普惠金融触达乡村地区的“最后一公里”。

在福建南平,如种茶制茶、竹木制品加工等行业集中在村镇,行业具有周期性,间歇性资金周转需求大,而县域地区融资渠道少、信息不通畅,造成地区农户融资困难,对他们的日常消费计划影响较大。为满足这类客户的消费融资需求,公司发挥线下优势,组织客户经理入乡入户驻点开展集群式的金融宣传活动,为当地农户提供金融咨询和消费贷款服务,打通消费融资渠道,让乡县的消费需求得到保障,切实增强了低收入群体的可持续发展能力,为促进乡村振兴、实现共同富裕发挥了积极的支持作用。

为响应国家号召,践行社会责任,让学生资助政策走进千家万户,让更多家庭经济困难的大学生能顺利完成学业,助力乡村振兴,同时向村民普及金融知识,提高风险防范意识,2022年1月10日至17日,兴业消费金融联合福建省学生资助管理中心开展为期一周的“资助政策乡村行暨金融知识进万家”寒假三下乡活动。活动共走访福建省近2000户家庭,分发宣传折页1万余份,为超2000名大学生解读国家政策并针对防范电信诈骗、远离非法集资、保护个人金融信息等内容与村民进行讲解,加强村民的金融素养。活动期间,在厦门、宁德等多地还同时举办了11场“金融知识进校园”主题讲座,覆盖1079名学生。

提供有温度的金融服务促进消费公平

展望未来消费金融市场,中金公司研报指出,经过近十年的爆发式发展之后,我国消费信贷行业逐步过渡到稳健增长的新阶段。往前看,在征信体系逐步完善、供需两端共同拉动下,测算2025年我国居民消费信贷余额(剔除房贷)有望达到28万亿元。

前景向好的同时,金融监管部门对于行业生态的关注度也在提升。去年央行正式发布《金融消费者权益保护实施办法》,对包括消费金融公司在内的金融机构提出了更高要求。

作为行业头部机构,兴业消费金融积极通过顶层设计和制度规范,设立专职部门,定期形成工作报告在全公司进行教育,确保消费者保障工作的全方位落实;将消费者权益保护理念与业务发展融为一体,不断优化和完善消费者权益保护工作内容,加强对业务全流程的监督管理,提早介入相关产品、流程设计、营销推介和售后服务等业务关键环节,把工作落实到事前;加大公众宣传教育力度,结合普惠金融业务定位,面向社会大众持续开展形式多样的消费者权益保护宣传教育活动,全面提高公众金融知识水平和金融风险防范意识。

对于疫情下收入受到影响的客户,兴业消费金融也通过系列帮扶举措,使金融更有温度。据悉,针对此前南京、郑州、莆田、厦门等爆发疫情和水灾的地区,兴业消费金融推出包括延期还款、暂停催收、费息减免等一揽子扶助措施,帮助客户渡过难关。2021年下半年,公司继续开展面向全部存量客户的关怀及回访工作,对回访中发现因疫情引发的收入下降、经营困难并导致还款有压力的客户及时予以扶助。据统计,2020-2021两年累计减免困难客户费息2000万元,同时为全国1.6万名客户办理还款计划调整。

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