数字化投顾：需求驱动，提升基金评价实用性
另外，很多基民习惯于听推荐、看排行榜买基金，甚至受到了一些网上言论的影响，买了不适合自己的基金。根据银河证券的统计，截至2020年底，过去十五年主动股票方向基金业绩指数上涨了1100%，年化收益高达18%，显然基金投资者的的真实收益远逊于基金整体业绩表现。
本文将通过《数字化投顾》一书，结合BETA基金评价体系，从买方投顾的视角出发，帮助理财师更精准地透视每只基金的特质，更好服务于不同风险特征的客户。
传统机构的基金评级
国外著名评级机构非晨星公司莫属，这家公司成立于1984年，是一家专业的基金评价咨询公司，目前已经成为世界上最具权威和影响力的基金评级机构。晨星公司在1985年首次推出基金评级，通过星级评价的方式分析每只基金在同类基金中的过往业绩表现。
晨星的定量评价流程大致是这样：对基金进行分类→用月度回报率衡量基金收益→计算基金的风险调整后收益→采用星级评价的方式，划分为5个星级。
国内的话，银河证券是我国第一家专业基金评级机构。银河证券的评级方法与晨星类似，也同样以五个不同的星级来评定优秀基金，只是在参数侧重点和基金分类标准上略有不同。
投顾视角的基金评价
从上面我们大致可以了解到，传统机构的基金评级侧重于对基金业绩进行静态的分档评定。然而在金融机构财富管理业务的实际开展中，贝塔研究院发现，如果站在买方投顾的视角下，则需要更加综合全面的评价一只基金，包括：
1.动态跟踪一只基金的变化，目的是让对基金的评价带有前瞻性，而不仅仅是对历史业绩进行简单统计；
2.更广泛地透视出每只基金的特质，使之更好地匹配客户的风险特征。
这两点都是十分重要的，并且这样的基金评价任务是传统基金评级机构难以解决的。
基于买方投顾的视角，贝塔研究院经过多年对基金的研究和打磨，重构了泛基金分类体系，覆盖公募基金、私募基金、券商集合理财等泛权益类产品，定位于“兼具展望性的基金评价”，从四个方面优化传统基金评级，提升评价的全面性和实用性。
第一，评价体系包含定量与定性评估。
定量指标是对基金历史表现的综合考察，过程中采用买入视角智能化刻画基金。定性分析是通过尽调，对基金做更全面深入的了解，同时与定量评价结果相验证。
第二，评价体系包含对“基金管理人＋基金经理＋基金产品”的综合评估。
第三，评价体系包含对投资能力与投资风格的评估，以根据不同的市场环境、客户偏好等进行不同类型产品的匹配。
第四，评价体系定期回溯有效性，并基于基金市场发展不断优化评价体系。
贝塔评分的基金评价体系亮点在哪里？
站在买方资产配置的视角去评价一只基金，需要的是一个可视化的工具或者一些直观的结论，显示哪些基金大概率可以在哪种市场环境下赚取收益，哪些基金存在雷点，哪些基金分别适合哪些类型的客户等。目前来看，贝塔评分正在达成这样的评价能力和效果。
1、财富管理视角
解决传统基金评价体系过于关注基金过往业绩的“纯基金研究”视角，立足买方客户需求和资产配置角度，寻找未来一段时间内值得客户配置的目标基金。同时实时监控产品异动，提供投后伴随服务。
2、前瞻性
解决传统基金评价体系对基金未来业绩不具有展望性的问题。基于庞大的实时数据库、强大的计算引擎，结合市场风格监测，提供具有前瞻性和预判性的基金评价。
3、时效性
解决传统基金评价更新频率低、导致基金评价严重滞后于基金和市场实际变化的问题。贝塔评分数据库每日实时抓取并清洗海量数据，基金评价每日更新，高时效性的基金评价更好地辅助客户做出合理的投资决策。
4、全面性
覆盖公募、私募、券商理财等泛基金大类，满足客户对于不同品类产品评价服务的需求，提高基金产品透明度。
5、综合性
避免传统基金评价体系过度关注业绩维度、忽略基金基本面及基金公司维度的问题，基于独立的基金公司、基金经理、基金评价体系，共同构成对基金的综合性评价。
贝塔数据历时八年，与超过1000家金融机构不断迭代和打磨，积累了超260万只金融产品数据库和行业领先的八大类理财知识图谱，并建立了覆盖基金、保险、信贷等多类金融产品的获客、活客、转化、投后全旅程营销服务产品矩阵。
贝塔数据把过去积累的经验全部倾注在《数字化投顾》一书中，期望在数字化转型中赋能更多金融机构。
来源：网易
免责声明：市场有风险，选择需谨慎！此文仅供参考，不作买卖依据。