攻克长险堡垒，互联网保险的慧择式进化

据“全球保险电商第一股”慧择2021年半年报的财务业绩表明，上半年慧择长期险促成保费占比95.3%，已经连续7季度占比超过90%，第13个月及第25个月继续率持续保持在95%以上。

与一般互联网流量平台或快消品电商平台不同，保险产品作为非刚需、高件均商品，被保险人用户数据更加精准、立体，用户规模相对“小”而“精”。其中长险由于其高单价和长续期，一方面被公认为互联网保险最难攻克的堡垒，直接反应的是用户对品牌的信任度及对整体服务能力的认可度;另一方面其高佣金率和续保创收则能为保险中介企业的财务表现带来稳定贡献，堡垒一旦攻克，雪球效应凸显。

相较于传统保险中介，慧择的互联网基因可以更高效率接触到大量的保险客户，并与其高频互动，进而洞察客户需求，向保险公司提供对保险产品定价较为关键的用户数据，最终提出满足消费者个性化需求的定制产品思路。据此，慧择打造的“达尔文”“慧馨安”“守卫者”等一系列产品IP均备受市场青睐,且慧择定制险的种类，由最初的旅游类短险向健康、储蓄类长期险延伸，形成全险种布局。

与此同时，慧择的目的是经营用户而并非经营保单，市场上从来不缺保单的供给，慧择致力于为年轻人提供第一张长期险保单。财报数据显示，慧择平台的长险用户平均年龄仅33岁，可以说，用户一旦购买了长期险，对平台的期待和依赖就是20年以上，从第一张个人保单到家庭保障，再到老年保障，不同生命阶段能够挖掘的保险需求值得我们想象。

考虑到中国保险市场仍处于相对早期的发展阶段，基于巨大的人口基数和新中产不断扩充，互联网保险销售第三方平台的上升空间非常具有想象力。伴随中国互联网保险市场的持续发展，最终大概率不会是单一模式的获胜，慧择“长期险+年轻人”的基本盘坚实而有力，构成其重要的助推力，有望助其在长远的周期中深入分享行业的成长价值，其后续发展均值得期待。

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