微淼：新年伊始 你立下财务规划Flag了吗？

投资理财是对财富主体自身的财务状况进行科学管理，以实现自身财富保值、增值的目的。我们的生活每时每刻都与财富的收入与花销息息相关，随着理财理念的普及，越来越多的人开始了解理财的意义和重要性。尤其是对于个人投资理财而言，在物价上涨、老龄化问题凸显、大病花费高昂、失业压力巨大、育而成本极高的当今社会，对于肩负着社会重任的中青年一代，个人投资理财的重要成都显而易见。

随着个人理财产品种类逐渐丰富，如何进行个人投资理财规划、进行资产的配置是一个难题。个人投资理财有助于调节实现收支平衡、缓解经济通胀造成的压力、在可承受风险范围内实现财富增长、科学理财分散经济风险等，其重要性不言而喻。

作为理财创业创新教育机构，微淼自2017年成立以来，致力于提升投资者的财富管理技能，专注于纯粹的财商教育，不卖理财产品不卖保险不荐股不代客理财，凭借专业的课程和优质的师资力量赢得用户广泛认可，其小白营和进阶课是经过反复验证后的最终呈现，包括《财务自由工具操作技能课》《财务自由财报分析技能课》《财务自由企业分析技能课》以及与中央财经大学联合研发的合作课，包括红环经济学、金融学、企业战略管理等。

新的2022年，不少投资者非常关心资产配置问题，有哪些需要特别注意的呢？

微淼认为，资产配置是指根据投资需求将投资资金在不同资产类别之间进行分配，通常是将资产在低风险、低收益证券与高风险、高收益证券之间进行分配。

在做家庭资产配置前，首先要认清自己属于哪种类型的投资者。例如：1、保守型；2、稳健型；3、平衡型；4、积极型或激进型。

如果是保守型的投资者，承担风险系数的能力极低，以资金安全保障为主，理财的目的偏于保值而不是增值。货币基金和纯债券基金是保守型投资者的较好选择。

如果是稳健性的投资者，是具有一定的风险承受能力的，在追求稳定盈利的同时，对本金的安全性会重点关注。可以选择二级债券、可转债、部分偏债券基金等。

如果是平和型的投资者，属于既不追求风险，也不厌恶风险的类型。相对于前两者，对收益有较高的追求。股票、基金类的投资产品，比较适合。

如果是积极型或激进型的投资者，这两类的投资者，对高收益追求比较热衷。但心里也明白，高风险伴随着高收益。大部分人可能会选择股权、私募、股票、基金等投资产品。

认清自己，才能做好资产配置的规划。才能更好地把资金做好分配。当下任何单一的投资产品，已无法满足我们普通投资的投资需求。债券收益较低，基金收益适中，股票收益较高。但知识是投资理财的基石，如果不懂不要乱投，懂了才能放心投资。毕竟投资都是有风险的，要在建立相对安全的基础之上，再获得一些额外的收益，这样才能做到保值增值。

2022年，国家已经为我们指明了方向，2022年的经济政策“求稳”“纠偏”。

跟着国家的大方向走，大概率不会走偏差。我们可以看到2021年前三季度的经济增速为9.8%，2022年的经济政策“求稳”“纠偏“。所以作为普通投资者，其实可以把自由资金大致分为三类：

第一类就是长期增值的钱，比如3-5年或者10年内用不到的资金，可以选择一些权益类资产，例如基金、股票、REITS等。可以选择一些低估值的并且成长性较高的板块重点考虑。估值已经相对较高，或者过热的板块，要注意风险。这类资产长期来看，只要你有足够的耐心，未来应该会和它共同成长，有较为不错的收益。

第二类就是平时要用的钱，要有一些储备，利用好货币基金，短期银行理财这类理财工具当中，灵活中有一点稳定的增值，以便不时。

第三类就是保命的钱，在大多数人的意识当中，只认为赚钱重要。有时却往往忽略了家庭的人身风险，以及财产风险。那我们要合理的利用好保险这项金融工具，这里我们重点指的是风险保障类保险。例如：意外险、医疗险、重疾险等。对于身体健康的人，虽然生病是小概率事件，但偶尔也会发生，所以我们可以用年收入的10%左右去把它化解，把家庭风险转移给保险公司，未尝不是一件好事。

做好家庭资产配置，能够有效的化解家庭的财务风险，不要被高收益冲昏头脑。辛苦赚来的钱，我们要把每一分都打理好，过于激进的投资，忽略风险，往往会把自己陷入万丈深渊。人生中的最后一份职业，就是家庭财务的规划师，打理得好，一生富贵，打理不好，终生贫庸。所以，个人的财商素养对于人生的财务规划具有重要的支柱作用。

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