申万菱信基金投顾业务亮剑：左手机构理性，右手品牌陪伴

中国基金投顾业务的发展逐步迈入正轨，伴随着多家基金投顾业务展业资格的获批，带有更多元服务体系、更强服务能力的机构主体加入，基金投顾业务所服务的客户人群也明显增长，客户的优质体验感也在不断增强。

投顾资格开放正不断提速，据悉，申万菱信基金已于2月14日正式获得基金投顾业务的展业资格，在申万菱信基金看来，目前行业尚处于蓝海阶段，伴随准入机构量上升，必将进入红海战场。为抢夺蓝海地盘，占据投顾市场的先发优势，各家基金公司纷纷拿出看家本领，出招亮剑。

如何将“七分投三分顾”扭转为“三分投七分顾”是刚起步的投顾业务面临的核心问题。投顾的本质是服务，即帮助投资者更好地投资基金，获得长期回报。如果投资是开方治疗，投顾则是健康管理，除了针对病症本身开具药方外，还囊括全生命周期的慰问和管理，包括医嘱、随访、疾病预防和健康计划。

在申万菱信基金看来，破除这一难题需从两方面入手，向左是获取信赖，用真正的机构理性赢得客户的认可。向右则是面对不同的客户属性、客户类型给予全生命周期的品质化客户陪伴服务。只有将这两个问题从本根上解决才能够触达投顾的本质。

KAP投资体系建立机构理性

公募基金投资热已经成为不争的事实，面对蜂拥而来的资金和高速投入基民选择池的产品，基于充分理性、策略适配和获得长期收益而筛选个人基金组合的难度也在提升。

有效预防和纠偏投资者追涨杀跌的心态是对投顾服务的基本要求。申万菱信基金指出，依托机制、平台、服务、策略等举措，通过机构投顾服务让更多散户的投资行为变得理性，把短钱变成长钱，从长远判断，也利于整个资本市场的良性发展。

买方投顾对于个人投资者来说提供了“机构理性”，投资是科学和艺术的结合体，公募基金作为专业资产管理机构，背后支撑的是强大的投资体系，能归因、能追溯、可检验、可优化。

申万菱信基金董事长陈晓升曾表示，对于投资管理机构而言，投研能力是看家本领，而投研能力则具象化地体现在研究、投资、风控的体系建设上，是否具备高效、完善、科学的体系，对于机构的长期发展而言至关重要。

据悉，申万菱信基金正在搭建集研究、投资、风控一体化的投资管理平台，即“关键假设平台（KAP）”，通过该平台可改变此前基金经理和研究员的单机化、散点式的工作模式，将他们最关键的研究成果显性化。具体而言，该平台包括品种研究关键假设表、总量研究关键假设表和组合管理关键假设表三个核心侧面。

在申万菱信基金看来，KAP系统应用的核心意义是依托科学系统，通过“研究数字化”、“投资风格化”和“风控全流程”把机构的风险管理门槛提高，机构理性安全垫增厚。降低整体犯错误的概率，解决研究、投资、风控数据信息的聚合、流通、效用等问题。

也正是基于此，申万菱信基金可以为投资者提供更强的组合管理能力、账户管理能力和服务陪伴能力。

“温暖”的品牌陪伴

买方投顾业务刚刚起步阶段，客户普遍对于基金投顾服务满意度较低，究其原因在于产品组合策略与客户需求不匹配，服务重投轻顾，在客户看来，产品和服务缺乏“温度”。

由此，围绕客户本身的全生命周期的投顾品牌陪伴需求呼之欲出。破除此前客户利益和基金投顾机构的利益相捆绑态势，把基金公司和销售机构传统追求管理规模和销售费用为核心利益的模式，转变到真正以客户利益为中心的服务导向，从客户立场出发，根据客户的需求制定投资方案，优化投资行为。对此，需准确了解客户痛点，分解客户需求，从而提供真正符合客户需求偏好的定制化方案和有温度的品牌陪伴。

申万菱信基金投顾业务部负责人指出，在投顾业务资格获得审批之前，公司就已经围绕“客户利益优先”立场梳理了基金投顾业务的六大理念，分别为买方利益优先、引导长期持有、风险收益平衡、注重客户匹配、重配置降波动和陪伴客户体验。

据悉，申万菱信基金结合公司整体品牌，推出了“申小顾”投顾子品牌，并确立了“温暖陪伴你的每一分钱”的品牌愿景，打造贯穿投顾业务全生命周期的有温度的陪伴服务，并将投顾策略融入“投资美好生活”和“创新理财服务”两大产品体系。为客户提供集投资管理和风险控制为一体的，覆盖投前、投中、投后全生命周期的“温暖陪伴”服务。

“投顾的服务体系是一整套业务流程和支撑体系，不仅仅是一个基金组合，要打造好投顾服务的护城河，围绕客户的需求提供更加精准和优质的投顾服务。”上述业务负责人进一步表示，未来，随着国民财富的不断增长，客户对理财的认知程度和专业度也将不断提升，未来投顾业务将呈现“双向奔赴”的美好。

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